打屁股 调教
近日，两家万亿农商行重庆农商行和广州农商行接踵发布2024年财报。固然同为行业龙头，两家银行功绩走向却迥然相异。
数据显现，重庆农商行2024年杀青营业收入282.62亿元，净利润117.89亿元，同比永诀增长1.09%和5.97%。同时，广州农商行杀青营业收入158.32亿元，净利润24.16亿元，同比永诀减少12.79%和25.89%。
不仅营收、利润双双下滑，广州农商行还濒临着净息差跌至新低、钞票质料承压等问题。在国内城商行和农商行分化加重的配景下，这家区域性龙头银行正处于低谷之中。
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净息差“跳水”，钞票边界“虚胖”
从广州农商行的具体业务数据来看，该行2024年杀青利息净收入136.15亿元，同比着落17.90%。最令东说念主大跌眼镜的是，广州农商行净息差仅为1.11%，较上年同时着落28个基点，远低于国内银行平均水平。
国度金融监管总局发布的数据显现，完了2024年四季度末，贸易银行净息差为1.52%。广州农商行净息差较行业平均水准低了41个基点。
有分析指出，完了2024年末，广州农商行各项客户进款总额为9794.59亿元，同比增长3.41%，进款高涨，贷款着落，对广州农商行的功绩变成挤压。
与重庆农商行对比，广州农商行空有贷款及垫款总额宇宙农商行第一的地位，但并没能升沉为实质功绩。
数据显现，完了2024年末，广州农商行贷款及垫款总额为7202.3亿，同比减少110.9亿，近十年来初次着落；重庆农商行贷款及垫款总额为7142.7亿，较上一年加多375.6亿。这意味重庆农商行的贷款及垫款总额小于广州农商行，但营收边界和净利润永诀是后者的1.79倍和4.88倍。
不仅如斯，若2025年广州农商行弗成扭转残障，重庆农商行的贷款及垫款边界或将超过广州农商行。
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不良率“虚降”，客岁底惩处不良钞票
暴力小说“虚胖”的贷款边界弗成带来功绩的增长，“虚降”的不良率也弗成袒护广州农商行的钞票质料问题。
财报显现，广州农商行不良贷款率从2023年的1.87%着落至1.66%。广州农商行示意，在复杂严峻的外部环境下，本集团抓续加大不良惩处力度。2024年12月31日，广州农商即将一笔99.93亿元的价钱向广州钞票经管有限公司。该钞票总金额为145.92亿元，计提钞票减值失掉后账面价值仅剩下103.40亿元。
但从贷款组成来看，广州农商行的浅薄类贷款占比仅为91.90%，非浅薄类贷款（温顺、次级、可疑类共计）占比跳跃8%。
据国度金融监管总局数据，2024年四季度末贸易银行的浅薄类贷款占比为97.72%，广州农商行的非浅薄贷款占比远高于行业平均水平。
从贷款组成来看，广州农商行的次级类贷款和可疑类贷款占比永诀从2023年末的0.95%和0.71%均着落至2024年末的0.57%，然而失掉类贷款从0.21%大幅高涨至0.51%。
分居品来看，广州农商行的公司贷款不良率从2.28%着落至1.55%，个东说念主贷款不良率则从2.21%大幅高涨至2.89%。
尽管折价惩处不良钞票成心于压降不良率，然而广州农商行的钞票质料仍未赢得有用改善。
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3年减员近800东说念主，新经管层能否带来变调？
为了改善功绩，广州农商行走上了裁人的说念路。据统计，广州农商行职工总额从2021年的14,168东说念主降至2024年的13,399东说念主，降幅超5%。以职工本钱来看，2024年，广州农商银行东说念主均职工本钱为30.41万元，同比着落3.98%。
尽管缩减了职工，广州农商行的创奏效益已经远失态于重庆农商行。2024年，广州农商行东说念主均创收118.2万，东说念主均创利15.3万；重庆农商行东说念主均创收194.3万，东说念主均创利达81.1万。仅靠裁人并弗成提高公司的联想的恶果。
广州农商行的高层也在抓续变动。自2024年以来，该行原业务总监陈林君、副行长林日鹏等高管接踵辞任，邓晓云、倪开、张研等东说念主获监管批准成为公司董事。2025年3月，广州农商行审议通过了提名谭波为本行第四届董事会实行董事候选东说念主的议案。
广州农商行董事长蔡建在财报中建议开展“钞票效益年”行径打屁股 调教，鼓动公司钞票收益率稳步进步。广州农商行能否在2025年迎来转念，有待市集测验。